利息少了41万，激动得一夜没睡好！你的月供降多少，教你怎么算？

来源：凤凰网财经综合自华尔街见闻、第一财经、证券时报

靴子终于落地。

继多地落实“认房不认贷”政策后，8月31日晚间，央行及金管局连发多条重磅政策：1）下调首套和二套房首付比例，2）降低存量首套住房贷款利率。

“昨晚得知这个消息，激动得一夜没睡好。”新杭州人小陈说。

据都市快报，小陈在2021年9月买了一套萧山市北的二手房，当时首套利率6.1%（贷款市场报价利率LPR+145bp)，这还是在当时“房贷荒”的情况下托关系拿到的贷款。虽然经历LPR多次下调，但由于加点实在太高，目前还是在5.75%的利率高位。

按照此次存量首套房贷的调整办法，9月25日起，他可以向贷款银行申请新贷款置换旧房贷或者协商变更合同约定的利率。

值得注意的是，新利率在LPR上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

这是什么意思呢？比如，当时的加点下限为Xbp，新利率的下限就是新LPR+Xbp。

举个例子，如果贷款发放时当地下限利率为LPR+30bp，A客户为LPR+100bp，B客户LPR+50bp，C客户为LPR+30bp。现在该地下限变为新LPR-20bp，AB客户最多下调到新LPR+30bp，C客户也是新LPR+30bp。

如果按照下限计算，小陈的原利率5.75%将降至4.2%（当时杭州首套房贷利率政策下限为LPR不加点，目前5年期以上LPR为4.2%）。

以200万商业贷款，20年本额等息还款为例，调整后，小陈的月供将从14042元降至12331元，每个月少了1711元，总利息少了41万元。

除了小陈这种原贷款发放时就是首套房贷的情况，另外一种借款人当前实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准的，也可以申请调整存量房贷的利率。

比如，当时卖了首套房，购买了改善房，虽然住房是家庭唯一，但因为首套房有贷款记录，改善房变成了二套房，由于目前“认房不认贷的”规定，也能享受到此次政策红利。

大家可以通过对比自己所在地，近几年首套房贷款利率下限情况，来计算一下自己的房贷变化。

各地公布首套房贷利率下限

9月1日，截至发稿，据不完全统计，上海、北京、深圳、广州、福建、河南、江西、湖南、吉林、甘肃、西藏、内蒙古、贵州等地，披露近几年当地或省内各城市首套房贷款利率下限执行情况。

北京

上海

广东（不含深圳）

深圳

天津

河南

湖南

福建

江西

云南

浙江

安徽

山东

四川

河北

甘肃

吉林

内蒙古

贵州

西藏

对照以上下限情况，你的存量首套房贷利率有调整吗？省了多少钱？

上半年新发房贷平均利率4.18%

据第一财经，央行此前公布的数据显示，2023年上半年新发放个人住房贷款加权平均利率为4.18%，比上年同期低107个基点。此外，2019年至2022年期间发放的房贷利率平均在5.15%左右。

“从我们沟通的情况来说，银行倾向于尽可能的把利益让给存量客户，所以按照上述利率情况估算，不同的家庭情况有所不同，有的可能会调整多一点，有的可能少一点，涉及客户会超过4000万户。”接近监管人士强调。

据证券时报，截止2023年6月末，我国个人住房贷款余额38.6万亿元。中信建投证券首席经济学家黄文涛分析称，根据6月末数据，存量房贷利率若降低10个基点，则对应减少约400亿利息支出。存量房贷利率调整与恢复和扩大消费“20条”措施将形成政策组合拳，对消费起到支持作用。

同日，人民银行和金融监管总局发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》。统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限，首套和二套住房分别为20%和30%。不再区分实施“限购”和不实施“限购”的城市。

对于降低首付比例，仲量联行大中华区首席经济学家兼研究部总监庞溟表示，将有利于降低居民首付负担和成本、增强购房能力和意愿，从需求端出发给楼市企稳复苏创造更为合宜的货币信贷环境。

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